800亿网贷平台唐小僧暴雷背后,P2P投资是否还靠谱?

140 人阅读 | 时间:2018年07月25日 21:23

 端午节期间,800亿网贷平台唐小僧突然暴雷


  端午小长假期间,自称有央企背景的800亿网贷平台唐小僧突然暴雷,从唐小僧的官方微信中可以查到,唐小僧于2015年5月正式上线,运营3年,截止2017年8月,唐小僧注册会员突破1000万人,交易金额超750亿元。唐小僧和钱宝网、雅堂金融、联璧金融曾一度被誉为民间四大高额返利平台,而这4家除联璧金融外,其他三家全部爆雷。


  网贷之家数据显示,截至6月13日,全行业停业及问题平台数量已经达到4270家,光5月份就有10家平台倒闭跑路。


  P2P投资风险如此之大,我们还能放心的投资吗?


  P2P的雏形始于2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士创建的格莱珉银行,格莱珉银行通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制,得益于这些创新举措,使成千上万的穷人尤其是妇女能获得资金从事生产,从而摆脱了贫困,格莱珉银行也因此获利。


  但是P2P进入国内后经过野蛮的生长,很多平台的模式已经偏离了P2P作为一个信息平台的初衷,设立资金池、自我担保、信息不透明等等都是不符合规范的表现,随着政府监管的趋严,国内的P2P行业面临着大洗牌的局面,所以对于P2P我们还不能因为有风险就一票否决。


  理财有风险,投资需谨慎


  那么如果要选择P2P进行投资,我们需要通过观察哪些方面来降低风险呢?


  第一:不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。这点虽然老生常谈,但是还是有很多人会被高额返利吸引,最终导致血本无归。就拿这次唐小僧的情况为例,在报案的投资者中,有投资者将用来买房的300多万资金全部投进去,面对这种情况也只能傻眼了。


  第二:一定要选择已经上线银行存管的平台。唐小僧至今没有上线银行存管,也就是说我们投资进去的钱直接进了唐小僧的资金池,这是国家命令禁止的,虽然资金存管在银行也不能确保100%安全,但是没有存管的100%不安全。资金存在信誉较高的银行,可以有效降低平台跑路带来的风险。


  第三:是否有线下团队,首先这个是政策明令禁止的。


  第四:信息披露不透明甚至没有信息披露,资金去向不明,这样的平台一定要多加注意。


  第五:持续高返的平台,阶段性搞一些活动属于公司正常的运营策略,但是持续高返的平台,甚至越来越高的平台,要考虑平台通过什么产生的这些收益。


  第六:平台背景是否雄厚,是属于银行系,上市系,国资系,风投系还是草根平台。


  第七:平台运营时间,风控能力。请挑选稳定时间长,且风控能力较好的平台。


  如果真的投资到问题P2P平台,怎么处理


  如果真的不幸碰到了P2P平台出问题,我们应该怎么处理呢。


  第一点:留下维权证据,在平台的APP还能使用之前下载近期的交易记录并保存,同时银行流水,转账充值证明也要留着,可以用来当做报警的证据。


  第二:保留交易合同,如果是进行线上交易,应该保留电子版交易合同,毕竟合同是最具有法律效应的。


  第三:配合警方工作,将自己了解到的有价值的信息及时告知办案人员。在允许的情况下,尽量要求办案人员和银行协商,冻结该平台银行账户,避免更多的损失。


  第四,非平台属地投资人可通过电话报案,后抓紧时间到平台属地公安机构报警,由警方抓紧时间立案调查。


  收益跟风险总是有着微妙的关系,P2P投资虽然存在较大风险,但是选择得当也会给我们带来合理的回报,希望以上分享对大家有帮助。

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